Moni rakennusalan yritys voi etenkin uusien projektien käynnistysvaiheessa löytää itsensä tilanteesta, jossa kädet ovat täynnä töitä, mutta yrityksen kassa kumisee tyhjyyttään.
Syynä on useimmiten se, että hankkeiden käynnistäminen vaatii mittavia hankintoja ja alkuinvestointeja. Omia myyntilaskuja saadaan kuitenkin liikkeelle vasta sitten, kun urakan ensimmäiset vaiheet ovat edenneet sovitusti ja tilaaja on niihin tyytyväinen. Käytännössä viive voi olla useita kuukausia.
Nämä tilanteet ovat tulleet vuosien saatossa tutuksi myös turkulaiselle, vuonna 2005 perustetulle Infraroad Oy:lle. Nimensä mukaisesti teiden ja väylien kunnossapitoon keskittyvä pk-yritys tekee noin 12 miljoonan euron liikevaihtoja työllistää noin 40 infra-alan ammattilaista.
Yrityksen asiakkaat ovat julkisen sektorin toimijoita eli kuntia, kaupunkeja ja Ely-keskuksia. Väyläviraston kanssa Infraroadilla on sopimus rautateiden asema-alueiden hoidosta Etelä-Suomessa.
Haasteena hitaasti kotiutuvat saatavat
Toimitusjohtaja Markus Lahden mukaan infra-alalla menestymiseen tarvitaan osaamista ja kalustoa, mutta myös hyvät ja toimialaa ymmärtävät rahoituskumppanit.
”Pelkästään kalustoinvestoinnit ovat miljoonia euroja, jos aikoo kasvaa mies ja kaivinkone-kokoluokasta ylöspäin. Seuraava taloushaaste ovat urakoiden materiaalihankinnat. Putket, kaivot, sorat, polttoaineet ja päällysteet on ensin hankittava ja maksettava. Samalla on luonnollisesti huolehdittava myös palkoista, veroista ja vakuutuksista”, Lahti listaa.
Haasteena ovat toimitusjohtajan mukaan nimenomaan omat saatavat, jotka kotiutuvat huomattavasti hitaammin kuin tasaisesti kasvava ostolaskujen pino.
”Julkisella puolella perinteinen maksuaika on 21–30 vuorokautta, mutta hyväksymis- ja hallintobyrokratian takia se voi käytännössä olla jopa tuplasti pidempi. Omissa hankinnoissa maksuaikaa on sen sijaan vain pari viikkoa, joten tanakampikin kassa painuu tässä välissä helposti pakkaselle. Näissä tilanteissa joustava ja nopea rahoituskumppani on kullanarvoinen”, Lahti toteaa.
Perinteinen pankki ei taivu avuksi
Infraroadissa kassavaihteluun haettiin aluksi apua perinteiseltä pankkitiskiltä. Pian kuitenkin kirkastui, etteivät niiden palvelut istu satunnaisten ja yleensä muutamia viikkoja kestäviin rahoitushaasteisiin.
”Me emme voi odottaa laina- ja rahoituspäätöksiä viikkokausia, sillä sovitut urakat ja yritys on pidettävä aina pyörimässä. Niinpä aloimme kallistua laskurahoituksen puolelle”, Lahti kertoo.
Laskurahoitus tai factoring on palvelu, jolla yritys kotiuttaa rahat myyntilaskusta heti tilille.
Tarjouspyyntöjen ja taustaselvitysten jälkeen palveluntuottajaksi valikoitui uusi kotimainen pörssilistattu Alisa Pankki, jossa Infraroadin luottoriskien hallintaan liittyvät haasteet oivallettiin nopeasti. Factoring-palvelun myötä hetkelliset kassakriisit jäivät saman tien historiaan.
Infraroadin käyttämässä ratkaisussa laskut ovat Alisa Pankilla sähköisenä vakuutena ja yritys voi tehdä tarvittavat rahannostot suoraan järjestelmästä omalle tililleen.
”Jos näille nostoille ei ole tarvetta, siitä ei mene myöskään provisiota. Se on meidän kannalta huomattava etu”, Lahti tähdentää.
Kun tilille kotiutuu saatavia, vähenee myös mahdollinen luotto samaa tahtia. Mikäli tällaista luottoa ei ole ja tili on plussalla, siirtyvät myös suoritukset suoraan asiakkaille ilman kustannuksia.
”Tavallisesti factoring -rahoituksessa jokaisesta siirretystä laskusta menee provisio. Käytännössä maksaisimme silloin myös siitä rahasta, jota emme itse edes käytä. Tässä ratkaisussa tätä provisiokulua ei ole”, Lahti lisää.
Alisa Pankki tarjoaa myös perinteistä laskurahoitusta ja asiakas päättää yhdessä pankin kanssa, kumpaa palvelua haluaa käyttää.
Taloudellista vakautta ja kasvuturvaa
Kiistattomista eduistaan huolimatta moni yritys vierastaa edelleen laskurahoitusta ja sinnittelee luottoriskien ja vaihtelevien vakuuksien keskellä omin voimin tai paikallisen pankin turvin.
Markus Lahden mielestä factoring -rahoitus on ollut Infraroadin kannalta oikea valinta. Se on vakauttanut kassatilanteen, parantanut maksuvalmiutta sekä turvannut myös yhtiön kasvun.
”On hyvä muistaa, että yrityksen kasvaessa lisääntyvät myös rahoitustarpeet. Laskurahoitusta kannattaakin miettiä eräänlaisena kasvuinvestointina, joka on pitkässä juoksussa varmasti kannattavampi kuin vaikkapa uusi pakettiauto”, Lahti huomauttaa.
ALISA PANKIN FACTORING-LIMIITTI JOPA 5 MILJOONAAN EUROON ASTI
- Helppo: Laskujen rahoitus suoraan omasta laskutusohjelmasta.
- Joustava: Nosta rahaa limiitiltä oman tarpeen mukaan.
- Nopea: Rahat tilille viimeistään seuraavana pankkipäivänä.
Tutustu Alisa Pankin laskurahoitukseen ja pyydä rahoitustarjous yrityksellenne.