Finanssiala rauhoitteli marginaalikohua – Nordealla jo mahdollisuus nostaa uusien asuntolainojen korkoja
Finanssialan keskusliitto (FK) toppuutteli keskiviikkona mekkalaa, joka nousi pankkien mahdollisuudesta korottaa yksipuolisesti uusiin asuntolainoihin sovittua korkomarginaalia. Nordean uusissa asuntolainoissa uusi pykälä otettiin käyttöön jo heinäkuun alussa. Alan mukaan kyse on varautumisesta poikkeuksellisiin kriiseihin, joita ei Suomen pankkimarkkinoilla ole näköpiirissä.
– Lainaehto voisi tulla käyttöön vain, jos pankki muuten olisi vaarassa mennä nurin, FK:n johtaja Erkki Kontkanen sanoi STT:lle.
Silloinkaan pankki ei saisi hilata marginaaliaan miten ylös tahansa, vaan korkeintaan markkinoiden senhetkiselle keskitasolle. Ratkaisusta olisi etukäteen neuvoteltava Rahoitustarkastuksen kanssa, ja marginaali olisi laskettava alun perin sovitulle tasolle heti, kun pankin vakavaraisuus taas kohenisi.
Kontkasen mukaan uudistus ei liity maailmalla riehuvaan finanssikriisiin, vaan siitä on keskusteltu jo parin vuoden ajan sekä Rahoitustarkastuksen (Rata) että kuluttajaviranomaisten kanssa. Malliehto hyväksyttiin Ratassa jo viime keväänä. Taustalla on ollut lähinnä muiden pohjoismaiden käytäntö.
Kontkanen huomautti, että aiemmin pankeilla on vakavaraisuuden horjuessa ollut äärikeinona mahdollisuus lainojen massairtisanomiseen.
– Se on myös velallisten kannalta paljon ikävämpi vaihtoehto kuin tilapäinen koronnosto, hän huomautti.
Nordea otti jo käyttöön
Nordea otti pykälän käyttöönsä uusissa asuntolainoissa jo heinäkuussa, mutta sen mukaisia korotuksia voi tehdä vasta kun lainan nostosta on kulunut vähintään kolme vuotta.
Nordean yksikönpäällikkö Jussi Mekkonen perusteli ratkaisua muun muassa sillä, että asuntolainojen pituudet ovat koko ajan venyneet.
Toisin kuin monissa Euroopan maissa, asuntolainojen ehtoja ei meillä yleensä rukata kesken lainakautta. Siksi sopimuksiin tarvitaan ehtoja myös hyvin poikkeuksellisten tilanteiden varalta.
Mekkonen lisäsi, että sopimusehto antaa myös asiakkaalle oikeuden halutessaan irtisanoa lainansa ilman kuluja, jos pankki turvautuu korotukseen.
Muut isot pankit eivät vielä keskiviikkona olleet lisänneet kyseistä pykälää lainaehtoihinsa.
OP-Pohjolasta huomautettiin, että pankille voi kuitenkin syntyä oikeus muuttaa sovittua marginaalia myös siinä tilanteessa, että asiakas itse rikkoo sopimusehtoja tai on antanut pankille harhaanjohtavia tietoja.
Asuntolainojen uusista ehdoista kertoi ensimmäiseksi Turun Sanomat.
Marginaalit muutenkin nousussa
Pankkien kilpailu asiakkaista on painanut asuntolainojen marginaalit matalalle, ja viime kesänä ne kävivät alimmillaan 0,3 prosenttiyksikön pinnassa. Sen jälkeen marginaalit ovat lähteneet nousuun ja liikkuvat nyt 0,4 prosenttiyksikön vaiheilla.
Esimerkiksi Nordea on kertonut, että se pyrkii nostamaan marginaalinsa vähintään 0,5 prosenttiin. Sekin on vielä historiallisesti melko matala taso, sillä 2000-luvun alkuvuosina asuntolainojen marginaalit lähentelivät jopa puoltatoista prosenttia.
Tätä artikkelia ei ole kommentoitu
0 vastausta artikkeliin “Finanssiala rauhoitteli marginaalikohua – Nordealla jo mahdollisuus nostaa uusien asuntolainojen korkoja”