Asuntolainoille on tulossa kiinteä lainakatto

Käytännössä vaatimus tarkoittaa, että asunnonostajalla olisi oltava vähintään 10 prosentin omarahoitusosuus tai asunnon lisäksi omarahoitusosuutta vastaava määrä muita hyväksyttäviä vakuuksia. Lainakatto olisi voimassa pysyvästi suoraan lain nojalla.

”Lakiehdotuksen ajankohta ei liity Suomen asuntomarkkinoiden tai asuntoluototuksen tilaan, jossa erityisiä ylikuumenemisen merkkejä ei ole näköpiirissä. Suomen on kuitenkin tarpeen huolehtia siitä, että sillä on käytettävissään tarvittaessa riittävät välineet markkinoiden pitkän aikavälin vakauden varmistamiseksi. Suomen rahoitusmarkkinoita kohtaan tunnetun luottamuksen ylläpitämiseksi on tärkeää, että Suomen sääntelykehikko vastaa kansainvälisiä vaatimuksia, toteaa rahoitusmarkkina-asioista vastaava elinkeinoministeri Jan Vapaavuori.

”Ehdotuksen sisällöstä on neuvoteltu tiiviisti valtiovarainministeriön ja pankkialaa edustavan Finanssialan Keskusliiton kanssa. Pidän erittäin arvokkaana, että sisällöstä on syntynyt sopu ja molemmat osapuolet ovat sitoutuneet ehdotettuun malliin”, Vapaavuori kertoo.

Lakiehdotuksen mukaan Ensiasuntoa hankittaessa lainakatto olisi ehdotuksen mukaan 95 prosenttia vakuuksien käyvästä arvosta, eli vaadittava omarahoitusosuus puolittuisi 5 prosenttiin.  Ministeri Vapaavuori pitää tätä tärkeänä, jotta säädös ei muodostu kohtuuttomaksi esteeksi ensiasunnon hankinnassa.

Lainakaton ehdotetaan tulevan voimaan vuoden 2016 heinäkuun alusta lukien. Ensiasunnon hankintaa tai asunnonvaihtoa suunnittelevilla on siten yli kaksi vuotta aikaa varautua lainakaton voimaantuloon.

Lakiehdotus antaisi Finanssivalvonnalle valtuudet tiukentaa laissa säädettyä yleistä lainakattoa tilanteessa, jossa asuntomarkkinat uhkaavat ylikuumentua tavalla, joka vaarantaa kansantalouden tai rahoitusmarkkinoiden vakauden. Finanssivalvonta voisi alentaa lainakattoa edelleen korkeintaan 10 prosenttiyksiköllä, jolloin enimmäisluototussuhde voisi poikkeustilanteessa alentua aina 80 prosenttiin asti (85 prosenttiin ensiasuntojen kohdalla). Lisäksi Finanssivalvonta voisi tällaisissa poikkeusoloissa tietyiltä osin rajoittaa niiden vakuuksien joukkoa, joita lainakattoa laskettaessa hyväksytään.