Asunnon ostolle pelkällä velkarahalla voi tulla stoppi

-Juridisesti tämä on suositus, mutta odotamme pankkien noudattavan tätä. Olemme lähteneet tässä nimenomaan asiakkaan näkökulmasta ja tehneet suosituksen pankkien asiakkaiden riskien rajoittamiseksi, Vesala kertoi.

Asunnon ostajalla pitäisi siis olla selvää rahaa vähintään 10 prosenttia ostettavan oman asunnon käyvästä arvosta, ja Finanssivalvonnan mielestä tästä pitäisi poiketa vain hyvin poikkeuksellisissa tapauksissa.

Voi tuntua asuntomarkkinoilla

Muutoksella voi olla selviä vaikutuksia asuntomarkkinoihin, varsinkin ensiasunnon ostajien kohdalla.

-Mitä nuorempi lainanhakija on, niin tyypillisesti sitä vähemmän ennakkosäästämistä ja omaa rahoitusosuutta on mukana ensiasunnon hankinnassa, Vesala kertoi.

Esimerkiksi pääkaupunkiseudulla yleisesti ensiasunnoksi ostettavan kaksion hintalappu on helposti lähemmäs 200000 euroa. Opinto- ja asuntolainat niskassa olevalla nuorellaparilla on harvoin 20000 euron säästöjä asunnonostoa varten.

Viime vuosina onkin tullut yleiseksi, että ensiasunnon ostajat rahoittavat asunnon ostonsa lähes täysin velkarahalla. Asunto on kelvannut yleensä 70-80-prosenttisesti lainan vakuudeksi. Lainan loppuosan vakuutena on sitten ollut esimerkiksi pankin tarjoama maksullinen täytetakaus, valtiontakaus tai vaikkapa vanhempien takaus.

Finanssivalvonnan linjauksien mukaisesti jatkossa pelkkien takauksien lisäksi pitäisi löytyä myös omaa rahaa.

Tarvetta muutoksille setvitään pankeissa

Finanssivalvonnan suositusta pähkäillään parhaillaan pankeissa, ja niissä on myös käyty läpi kuinka yleistä pelkällä lainarahalla asuntojen ostaminen on. Sampo Pankin luotonannosta vastaava johtaja Aki Palo kertoi, että yleensä asuntolainaa hakevilta halutaan myös omaa rahaa asunnon ostoon.

-Erityisesti ensiasuntoa ostavien kohdalla tulee kuitenkin näitä tilanteita, joissa omaa rahaa on vähän, Palo sanoi.

Hän korostaa, että keskeistä on asiakkaan maksukyky suhteessa asuntolainan kokoon. Asuntolainaa mielivän on syytä laskea, että maksukyky riittää myös selvästi nykyistä korkeammalla korkotasolla.

Nordean yksikönjohtaja Jussi Mekkonen muistuttaa, että jos lainakatto laitetaan yksiselitteisesti 90 prosenttiin, niin monien ensiasunnon ostajien kannalta tilanne on mahdoton ja asunnon hankkiminen venyy.

-Minusta tilanne on vähän kohtuuton, jos henkilöillä on hyvä koulutus, hyvä työpaikka ja odotus nousevasta tulokehityksestä ja jo nyt maksuvaraa lainanhoitamiseen. Vierastan kategorisia kieltoja, sillä ihmisten elämäntilanteet ovat erilaisia, Mekkonen sanoi.

Hänen mukaansa Nordeassa arvioidaan parhaillaan, miten Finanssivalvonnan suositusta sovelletaan käytäntöön.

-Ratkaisuja tämän suhteen emme ole vielä tehneet, Mekkonen kertoi.